Seguro automotor: liquidaciones, juicios millonarios y miles de conductores en riesgo

El rol clave de la Superintendencia de Seguros de la Nación: Desde la llegada del gobierno de Javier Milei, la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), a cargo de Guillermo Plate, endureció los controles sobre las aseguradoras con problemas estructurales. El objetivo declarado es depurar un mercado colapsado por balances desordenados, falta de liquidez y juicios acumulados sin pagar.

Ya fueron cerradas empresas como Boston Seguros, Caledonia y Escudo, y ahora el organismo avanza contra Orbis y La Nueva. Esta última, una cooperativa con larga trayectoria en el país, fue inhabilitada para emitir nuevas pólizas y enfrenta una situación crítica.

“Cuando una aseguradora cae, los clientes migran a otras, pero en los rodados, especialmente en taxis o apps como Uber, ese traspaso no es inmediato. Me pregunto cuántos conductores circulan hoy sin seguro al día”, reflexiona Alejandro Magariños, productor con más de 20 años de experiencia.

“El que no tiene liquidez ni cumple con sus estados contables, se le prohíbe operar. Si no aparece un inversor fuerte, La Nueva está virtualmente fuera del mercado”, admiten fuentes del sector.

La SSN dictó una inhibición general de bienes a la compañía ,alegando falta de presentación de estados contables. La semana pasada, el golpe final: prohibición de celebrar nuevos contratos. En los grupos de productores ya se habla de una “extremaunción” para La Nueva.

 Una caída que expone a miles de conductores: El caso de Orbis fue similar. Vinculada históricamente a AMCA, la mutual de taxistas, su colapso dejó a miles de choferes en la incertidumbre. Muchos pensaban que La Nueva absorbería parte de esa cartera. No ocurrió. Al contrario: su propia debacle refleja la fragilidad de todo el ecosistema asegurador automotor.

Las razones detrás del derrumbe son múltiples. Por un lado, la crisis económica: el desplome del consumo hace que muchos conductores directamente dejen de pagar su seguro. Además, la fuerte suba del valor de los vehículos —que duplicaron su cotización en el último año— encareció las pólizas.

“Un auto que valía 4 millones hace un año hoy cuesta 8, pero para el asegurado es el mismo auto. Pagar el doble por la misma cobertura es insostenible”, explica un directivo del sector.

Repuestos caros, juicios millonarios y “peritos locos”: A esta situación se suma la suba de los costos de reparación (especialmente repuestos), el aumento de los accidentes viales y una judicialización creciente, en la que muchos peritos inflan montos de resarcimiento.

“Los llaman ‘peritos locos’ dentro del rubro. Inflan todo y convencen a los jueces de dictar sentencias millonarias. Se acumulan juicios que las aseguradoras no pueden pagar”, reconocen desde una compañía.

El nuevo piso de indemnización por responsabilidad civil pasó de 40 a 80 millones de pesos, lo que acelera los procesos de liquidación cuando las aseguradoras no tienen con qué responder.

Muchos analistas aseguran que las nuevas medidas apuntan a reducir la cantidad de jugadores en el mercado y beneficiar a las grandes empresas, que nunca son sancionadas.

“La limpieza regulatoria puede terminar en un oligopolio de aseguradoras. Y eso no es necesariamente mejor para los usuarios”, advierten voces con experiencia.

Otro fenómeno que agrava la crisis es el avance de fraudes y estafas a las aseguradoras: desde choques simulados hasta robos inventados. Las denuncias por cubiertas robadas —aunque nunca existieron— son la modalidad preferida. Estas prácticas desfinancian a las empresas y tornan inviable el negocio del seguro automotor.

La tormenta que atraviesa el sistema de seguros automotor en la Argentina es perfecta: inflación, caída del poder adquisitivo, siniestros judicializados, estafas y regulaciones más duras. Mientras las aseguradoras caen como fichas de dominó, miles de autos siguen circulando sin cobertura y la seguridad vial se vuelve una incógnita.